如何申請個人破產(chǎn)，這是一個大家比較關(guān)注的話題，在個人破產(chǎn)法里也是一個比較重要的前置程序，上海常年法律顧問在這里給大家做一個詳細(xì)的闡述，希望通過以后的講解讓大家逐步了解和熟悉申請的詳細(xì)步驟。

　　一、申請人的條件

　　（一）債務(wù)人申請：

　　也就是申請的前提，我在前面的第三講內(nèi)已經(jīng)闡述了什么樣的人，在什么條件下可以申請個人破產(chǎn)，這里我就不再次的說明，大家可以到前面一講看看：個人破產(chǎn)法的適用范圍。

　　（二）債權(quán)人申請：五十萬的特殊規(guī)定

　　當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，單獨持有五十萬以上到期債權(quán)，或者共同對債務(wù)人持有五十萬以上到期債權(quán)的債權(quán)人，可以向法院申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算。

　　二、債務(wù)人申請破產(chǎn)，應(yīng)該提交的材料

　　（一）申請書、誠信承諾書、經(jīng)過說明

　　(二）收入、社保、納稅情況說明

　　（三）債務(wù)人個人的財產(chǎn)、夫妻財產(chǎn)的清單、債權(quán)債務(wù)的清單

　　(四）債務(wù)人所撫養(yǎng)的人的情況說明和證據(jù)材料。這里指未成年人或者喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬

　　（五）個體工商戶，還用該提交員工的工資支付和社保的交納情況說明

　　三、債權(quán)人申請破產(chǎn)，應(yīng)該提交的材料

　　（一）、破產(chǎn)申請書

　　(二）、到期債權(quán)證明材料

　　結(jié)語

　　個人破產(chǎn)的申請書和提交的資料還是要求比較嚴(yán)格，必須符合破產(chǎn)的前提，也要符合申請的形式要件，如果想申請個人破產(chǎn)，必須詳細(xì)的掌握申請的程序要求。

　　個人破產(chǎn)第一案分析關(guān)鍵問題

　　一、債權(quán)人對重整方案滿意嗎？

　　曹啟選：截至債權(quán)申報截止日，共有11家債權(quán)人向管理人申報了債權(quán)。經(jīng)管理人審核，債權(quán)人以及債務(wù)人確認(rèn)無異議，法院依法裁定確認(rèn)了10家債權(quán)人的債權(quán)，另有一筆債權(quán)因債權(quán)人主體資格不符沒有確認(rèn)。第一次債權(quán)人會議召開時，有9家債權(quán)人到場參會，其中有8家債權(quán)人對重整計劃草案投了贊成票，代表的債權(quán)額超過了90%，通過率非常高。可見，大多數(shù)債權(quán)人對重整計劃是滿意的。

　　二、梁某某案作為境內(nèi)個人破產(chǎn)第一案，是不是法院精選的結(jié)果？

　　曹啟選：其實首批裁定啟動個人破產(chǎn)程序的5宗案件中，梁某某案的進度一開始不是最快的。但他本人及其家屬十分積極配合法院和管理人的工作，特別是他提出的三年還清本金的重整方案誠意十足，債權(quán)人也接受。這樣一來，案件的推進比較順利，第一次債權(quán)人會議的時候就具備了表決重整計劃草案的條件，并且高票通過，就成為首宗案件。

　　從案件典型意義上講，我們認(rèn)為“首案”也有助于社會正確理解個人破產(chǎn)制度。個人破產(chǎn)制度是一項法律制度，法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人要求免除余債的請求只有在符合法定條件的情況下才能得到允許，不能將個人破產(chǎn)等同于免債制度。這個案件剛好吻合立法導(dǎo)向，具有相當(dāng)?shù)氖痉蹲饔谩?/p>

　　三、深圳破產(chǎn)法庭目前收到多少宗個人破產(chǎn)申請？法院受理了多少宗？

　　曹啟選：在廣東省高院的領(lǐng)導(dǎo)下，深圳中院開發(fā)“深破繭”個人破產(chǎn)綜合應(yīng)用系統(tǒng)，所有個人破產(chǎn)申請實現(xiàn)了100%在線提交。截至7月16日，“深破繭”系統(tǒng)收到了615件申請。我們對這些申請進行認(rèn)真梳理，面談了230多名申請人，對于明顯不符合條例相關(guān)規(guī)定的200多宗申請做退回處理。這些被退回處理的申請，有的申請人不在深圳居住，有的申請人參加深圳社會保險沒有達到“連續(xù)滿三年”的條件，還有的申請人因過度消費、過度投機、賭博等導(dǎo)致破產(chǎn)，也有的申請人不符合“誠實而不幸”的要求。

　　目前深圳破產(chǎn)法庭對先后3批共計30宗破產(chǎn)申請進行審查，正式受理了7宗破產(chǎn)申請。個人破產(chǎn)處于中央授權(quán)的試點階段，要邊實踐邊探索邊總結(jié)，確保平衡好改革力度和系統(tǒng)穩(wěn)定的關(guān)系。

　　審查破產(chǎn)申請跟受理破產(chǎn)申請不是一回事兒。目前裁定啟動破產(chǎn)程序的只有7宗案件。其中，梁某某破產(chǎn)案是我們受理的第一宗破產(chǎn)案件，也是我們辦結(jié)的第一宗破產(chǎn)案件，其他6宗案件還在辦理中。同時，梁某某破產(chǎn)案也是第一宗個人破產(chǎn)重整案件，將來還會有第一宗個人破產(chǎn)和解案件、第一宗個人破產(chǎn)清算案件。

　　四、梁某某作為“第一案”的債務(wù)人，原先申請的是個人破產(chǎn)清算程序，后變更為重整程序。個人破產(chǎn)清算程序和重整程序?qū)鶆?wù)人、債權(quán)人的影響是不是也不同？

　　曹啟選：是的。個人破產(chǎn)程序有三種，即破產(chǎn)清算、重整、和解程序。法院對個人破產(chǎn)清算程序標(biāo)準(zhǔn)的掌握是最嚴(yán)格的，必須綜合考慮債務(wù)人的誠信程度、破產(chǎn)原因和還債能力。破產(chǎn)清算對個人的影響也是最大的，首先是除豁免財產(chǎn)外，個人財產(chǎn)以及未來至少三年的全部收入都要拿出來清償債務(wù)，其次是債務(wù)人必須嚴(yán)格遵守限制消費行為的決定、任職限制等，第三是對個人信用也會有較大影響，不利將來的經(jīng)營活動——一個人欠了很多債，結(jié)果都沒還或只還了一些，以后機構(gòu)和個人對他的信用評估就會降低。

　　同時，個人破產(chǎn)清算對債務(wù)人“再生”的障礙也更大，體現(xiàn)在啟動“再生”的時間通常較長。個人破產(chǎn)清算對債務(wù)人的監(jiān)督非常嚴(yán)格——債務(wù)人在三至五年內(nèi)都會被嚴(yán)格地限制其超過標(biāo)準(zhǔn)的消費行為，要求其維持最基本的生活水準(zhǔn)，不能進行較大宗的買賣投資、申請高于1000元的借款要向出借人披露等等，家人和子女的生活當(dāng)然也會受到影響。并且，在此期間內(nèi)，債務(wù)人的收入、支出也需要按月主動登記并依法公開。

　　而重整程序則不同，重整實際上是債務(wù)人與債權(quán)人達成了新的償債協(xié)議，債務(wù)人的還款計劃獲得超過一半債權(quán)人及代表三分之二債權(quán)額的債權(quán)人的允許即可通過。以梁某某案為例，根據(jù)債權(quán)人表決通過的重整計劃，他只需償還本金，免去了不斷累計的利息和滯納金。如果不這樣，債務(wù)人的可支配收入可能連利息和滯納金都還不起，債務(wù)會一直滾雪球，債務(wù)人被壓垮。同時，這筆債務(wù)也可能會成為債權(quán)人的一筆爛賬。重整有利于保護債權(quán)人的權(quán)益，是雙贏的結(jié)果。

　　在清算程序中，法院裁定宣告破產(chǎn)后，債務(wù)人成為“破產(chǎn)人”。而在重整程序無需宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，不能將債務(wù)人稱為破產(chǎn)人，從這一點說，債務(wù)人只是到了破產(chǎn)邊沿。債務(wù)人嚴(yán)格按照重整計劃清償債務(wù)，也會使其信用獲得肯定，其努力還債的表現(xiàn)還有可能給其信用加分。另外，從影響上看，為了盡早地促進債務(wù)人經(jīng)濟上的“再生”，法院在批準(zhǔn)重整計劃的同時會解除對債務(wù)人消費行為、任職資格的限制。債務(wù)人及其家人也可以早日恢復(fù)正常的生活。

　　通過重整程序來解決債務(wù)人的債務(wù)問題，對債權(quán)人、債務(wù)人都有好處，有利于生產(chǎn)經(jīng)營活動的進行，節(jié)約社會資源，是“共贏”的結(jié)果。我們也希望申請人能夠選擇通過重整或者和解程序去化解清理債務(wù)問題，盡力償債，盡快實現(xiàn)經(jīng)濟上的“再生”。

　　如果通過個人破產(chǎn)清算程序進行清理，則不利于債務(wù)人盡早恢復(fù)信用，也無法保證債權(quán)人的高效受償。就這個問題，我們也加強了宣傳引導(dǎo)，并且收到了明顯效果。近期收到的個人破產(chǎn)申請中，申請重整與和解所占比例比前期增加了許多，第三批進行立案審查的15宗申請有重整或和解申請12宗

　　五、個人破產(chǎn)首案法律文書的撰寫與其他案件相比是不是也不同？

　　曹啟選：個人破產(chǎn)案件法律文書，有些是獨有的，如限制消費行為決定書、履行個人破產(chǎn)程序義務(wù)告知書等，有些是企業(yè)破產(chǎn)也有的。與企業(yè)破產(chǎn)法律文書相比較，我們對文書的格式和內(nèi)容都作了一些改變，主要是從智能化生成文書和增加破產(chǎn)審判透明度、提升公信力的角度來考慮的。

　　比如，在受理個人破產(chǎn)申請裁定書中，首先列舉了申請人提交的主要材料包括破產(chǎn)原因及經(jīng)過、債權(quán)債務(wù)清冊、財產(chǎn)清冊、納稅記錄和誠信承諾書，其次是債務(wù)人對破產(chǎn)原因及經(jīng)過的陳述，最后是法院的處理意見。為什么這么寫？債務(wù)人提交的材料與其陳述的破產(chǎn)原因、經(jīng)過，是判斷債務(wù)人是否“誠實而不幸”的關(guān)鍵一環(huán)，在辦理破產(chǎn)過程中或者在將來終結(jié)破產(chǎn)程序后，如果發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料及陳述有虛假，存在破產(chǎn)欺詐行為，是要作為追究法律責(zé)任的依據(jù)的。

　　同時，通過裁定書，也讓社會看到，我們?yōu)槭裁词芾砥飘a(chǎn)申請，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是什么，依據(jù)是什么，這有利于提升破產(chǎn)審判公信力。債務(wù)人既然申請了破產(chǎn)，要得到債權(quán)人的同情理解，就需要完完整整地申報所有內(nèi)容并做出誠信承諾。梁某某案裁定批準(zhǔn)重整計劃后，我們也同時送達通知書給梁某某，要求其按裁定批準(zhǔn)的重整計劃履行，同時在重整計劃執(zhí)行期間內(nèi)繼續(xù)履行申報義務(wù)，這樣才能最終依法免除梁某某未清償?shù)氖Ｓ鄠鶆?wù)。

　　六、大家比較關(guān)心的是，實施個人破產(chǎn)制度會不會縱容老賴？

　　李曙光：實際上，個人破產(chǎn)制度是一套“組合拳”。一者，并不是所有的人都能申請個人破產(chǎn)，它有一定的前提條件，必須是“誠實而不幸”的債務(wù)人才能申請，而且債務(wù)人要自愿提出申請，法院要作嚴(yán)格審查。通過申報和嚴(yán)格審查程序，法院能把老賴和真正需要個人破產(chǎn)的人給區(qū)分開來。二者，通過個人破產(chǎn)的申請、申報、審查程序，法院還可以識別、發(fā)現(xiàn)老賴以及失信無信之人，對于老賴或失信無信之人，各種限制、處罰等手段都要用上去。

　　七、一旦被法院裁定個人破產(chǎn)，是不是意味著不用還債了？

　　李曙光：不能簡單這么說。個人破產(chǎn)是對“誠實而不幸”的債務(wù)人主要采取清算與重整兩個不同的處理方法，清算是有條件地豁免其全部債務(wù)，這個豁免還有一定期限的等待。而重整則是豁免其一部分債務(wù)。對于“誠實而不幸”的債務(wù)人，其本身就沒有能力歸還全部欠款，在一定的限制條件下，給其一個解脫債務(wù)的機會，所以并不是簡單的不還債。

　　八、通過該案，我們?nèi)绾卫斫?ldquo;誠實而不幸”這五個字？

　　曹啟選：以梁某某案為例，我們從這幾個角度判斷他屬于“誠實而不幸”的人：

　　第一，梁某某創(chuàng)業(yè)失敗，導(dǎo)致家庭背負(fù)了無法擺脫的沉重債務(wù)，這是創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)的市場風(fēng)險；

　　第二，梁某某所陳述的破產(chǎn)原因及破產(chǎn)經(jīng)過，經(jīng)過法院核查、管理人調(diào)查，證明是真實的，損失也是真實的，損失及支出與債務(wù)數(shù)額基本吻合；

　　第三，梁某某破產(chǎn)申請被法院正式受理后，其依法參與破產(chǎn)程序，其家屬也積極配合調(diào)查，保證了破產(chǎn)程序順利進行，在這期間梁某某也積極遵守了限制消費行為的決定等《條例》規(guī)定的相關(guān)義務(wù)；

　　第四，梁某某努力掙錢還債。創(chuàng)業(yè)失敗后，他馬上重新找了工作，沒有試圖逃債。盡力還債，是債務(wù)人誠實的一個重要體現(xiàn)。

　　特別要提到的是，多數(shù)債權(quán)人也發(fā)表了監(jiān)督意見，認(rèn)為他屬于“誠實而不幸”的人，這是重整計劃草案能夠順利通過的原因。我們在辦理破產(chǎn)案件中，強調(diào)要充分保障債權(quán)人對債務(wù)人申請破產(chǎn)、對管理人辦理破產(chǎn)進行監(jiān)督的權(quán)利，目的是合理兼顧各方合法權(quán)益，確保破產(chǎn)審判的公信力。

　　九、從“個人破產(chǎn)第一案”中，我們怎樣認(rèn)識個人破產(chǎn)的制度價值？

　　曹啟選：我認(rèn)為，個人破產(chǎn)的制度價值體現(xiàn)在五個方面：

　　第一，建立個人破產(chǎn)制度是完善社會主義市場經(jīng)濟的客觀需求。在深圳出臺個人破產(chǎn)條例之前，我國境內(nèi)只有企業(yè)方面的破產(chǎn)法律法規(guī)。沒有個人破產(chǎn)制度，個人作為市場主體在破產(chǎn)后無法獲得拯救及退出，無法得到公平保護；企業(yè)破產(chǎn)案件涉及個人破產(chǎn)的，也只能是“半拉子工程”，不利于保護企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者精神。

　　第二，建立個人破產(chǎn)制度，是優(yōu)化法治化營商環(huán)境的需要。債務(wù)能否得到及時有效清理，債權(quán)能否得到及時有效保護，是評價一個國家或地區(qū)營商環(huán)境的重要指標(biāo)。很顯然，目前有大量的個人債務(wù)是可以通過個人破產(chǎn)制度進行清理的。

　　第三，建立個人破產(chǎn)制度，是維護社會公共利益的需要。由于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)或者遇到不幸事件背負(fù)債務(wù)而陷入無法擺脫困境的債務(wù)人，我們需要通過法律途徑盡力去拯救他們，這有利于維護社會公共利益，服務(wù)保障好經(jīng)濟社會發(fā)展大局。他們背負(fù)巨額債務(wù)后，往往一個家庭都栽進去了，甚至影響到對老人的扶養(yǎng)、對孩子的教育。促進“誠實而不幸”的債務(wù)人在經(jīng)濟上實現(xiàn)“再生”，無疑對整個社會來說也是有重大意義的。

　　第四，建立個人破產(chǎn)制度，也為涉及個人債務(wù)人的金融不良資產(chǎn)處置提供了新的法律途徑，同時可以推動金融機構(gòu)完善信用評估、貸款發(fā)放、風(fēng)險控制機制，促進金融安全體系建設(shè)。

　　第五，建立個人破產(chǎn)制度，可以促進社會誠信體系建設(shè)。信用是個人的重要財富，在現(xiàn)代社會個人參與交易的活動頻繁，信用更顯得重要，個人參與破產(chǎn)程序的表現(xiàn)必然是與個人信用掛鉤的。我們通過個人破產(chǎn)案件的辦理和宣傳，要向社會傳遞一種導(dǎo)向：只有“誠實而不幸”的債務(wù)人，才能得到個人破產(chǎn)制度的保護。